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疑似洗錢行為數都數不完，銀信用卡 繳稅行在作授信放款業務時，倘若遭惡意倒帳，授信人員除了將開始展開債權催討，另一個銀行人員恐怕先前從未想過，但未來已必須思考其可能性的問題，就是該惡意倒帳是否真正目的與洗錢相關。

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銀行高層指出，不論是存匯、投資理財，或是放款業務，都各有洗錢防制工作的聚焦點，存匯業務所檢視的重點在於短期間內資金進出的規模大小不對等，和集中匯入又分散匯出的落差，投資理財諸如購買保單，或是簽訂信託契約等，則在於提前解約的情況是否不尋常。至於放款業務重點，在於檢視擔保品本身是否合法，以及客戶的提前還款，與其所得能力是否相現金回饋卡是什麼稱。

授信戶的不尋常惡意倒帳，行庫法遵主管指出，會用這種方式洗錢的人，就是想藉由惡意倒帳、不還款，來迫使銀行處分擔保品，而該擔保品通常都來路有問題，想洗錢的人不知如何處理，此時若由銀行基於處份擔保品收回債權，而在市場上變賣，來取得還款的資金，就等於是把黑錢洗出來，銀行倘若不察，反而淪為協助有心人士洗錢的「白手套」，因此銀行公會在訂定防制洗錢的範本與態樣時，才會特別提示銀行須注意惡意倒帳與擔保品的關聯性。除了擔保品問題，銀行被客戶倒帳之後，即使有一天客戶拿錢來還了，銀行還不見得能收，對此銀行主管表示，銀行必須進一步檢視，到底客戶的還款資金從何而來？倘若客戶對於資金來源交待不清，將遭質疑是否與洗錢目的相關？即假藉「還款」的名目，讓「黑錢」進入銀行體系，反而又讓銀行淪為協助洗錢的白手套。(工商時報)

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